Ein Monatsbudget hält laufende Kosten und Rechnungen im Blick und lässt Raum für persönliche Wünsche, ohne dass Sie jede kleine Freude streichen müssen. Notieren Sie zuerst Ihre regelmäßigen Einnahmen und bekannten Ausgaben – auch Rechnungen, die nur einmal oder wenige Male im Jahr anfallen.
So sehen Sie, wie viel für Alltag, Freizeit, Rücklagen und spontane Ausgaben bleibt. Planen Sie davon gezielt Geld für das ein, was Ihnen wichtig ist.
Mit echten Zahlen starten
Rechnen Sie bei den Einnahmen nur mit Beträgen, die regelmäßig und verlässlich eingehen. Geldgeschenke, Weihnachtsgeld oder andere einmalige Zahlungen können ausbleiben und gehören deshalb nicht zur sicheren Monatsgrundlage.
Notieren Sie anschließend Ihre festen monatlichen Kosten, etwa Miete, Strom, Versicherungen und Abos. Teilen Sie Jahresrechnungen durch zwölf und legen Sie diesen Monatsbetrag zurück. Eine Kfz-Versicherung, die einmal jährlich fällig wird, ist damit schon in den Monaten davor im Budget berücksichtigt.
Die Rechnung lautet: regelmäßige Nettoeinnahmen minus feste Kosten und Rücklagen für seltene Rechnungen. Der Rest bleibt für Ausgaben, deren Höhe von Monat zu Monat schwankt, und für persönliche Ziele. Wenn Sie noch nicht wissen, wie hoch Ihre Ausgaben im Alltag sind, verfolgen Sie sie zunächst, statt sofort ein Idealbudget festzulegen.
Spielraum für den Alltag einplanen
Ordnen Sie veränderliche Ausgaben in wenige Kategorien, die zu Ihrem Haushalt passen. Dazu zählen etwa Lebensmittel und Mobilität. Auch Ausgaben für Drogerie und Gesundheit, Kleidung, Freizeit sowie Essen außer Haus können eigene Kategorien sein. Erfassen Sie auch kleine Kartenzahlungen und Bargeldbeträge. Erst dann erkennen Sie, welche Ausgaben regelmäßig anfallen und wo tatsächlich Spielraum besteht.
Teilen Sie den Betrag für Ausgaben, deren Höhe von Monat zu Monat schwankt, grob durch vier. So erhalten Sie einen groben Richtwert für die Woche. Er dient der Orientierung und bildet den ganzen Monat nicht genau ab. Prüfen Sie außerdem, ob größere Ausgaben im Monat anstehen, etwa ein Geburtstag oder ein geplanter Ausflug. Dann können Sie den Wochenrahmen vorübergehend anpassen.
Planen Sie Freizeit und Genuss ausdrücklich ein. Wenn Ihnen der Kaffee unterwegs, ein Restaurantbesuch oder ein bestimmtes Hobby wichtig ist, reservieren Sie dafür einen passenden Betrag. Bei mehreren Abos können Sie zuerst prüfen, welche Sie wirklich nutzen. Eine einzelne selten genutzte Mitgliedschaft zu kündigen, kann besser zu Ihrem Alltag passen als alle Freizeitposten pauschal zu streichen.
Sparziele passend wählen
Rücklagen gehören ins Budget, aber ihre Höhe muss zu Ihrer Lage passen. Beginnen Sie mit einem Betrag, den Sie nach Abzug notwendiger Kosten tatsächlich entbehren können. Wenn am Monatsende regelmäßig nichts übrig bleibt, planen Sie keine Sparrate ein, für die Sie später Geld aus den Rücklagen nehmen oder neue Schulden machen müssen.
Die 50-30-20-Regel kann als grobe Orientierung dienen: 50 Prozent des Nettoeinkommens für Lebenshaltung, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Sparziele. Sie ist kein Pflichtplan. Hohe Wohnkosten oder andere notwendige Ausgaben können eine solche Aufteilung unmöglich machen. Entscheidend ist Ihre eigene Rechnung aus Einnahmen und tatsächlichen Kosten.
Auch amtliche Durchschnittswerte sind keine persönlichen Vorgaben. Sie können sich nach Einkommen und Haushaltstyp unterscheiden und eignen sich deshalb nicht als Sollbudget für den eigenen Haushalt.
Monatlich nachjustieren
Prüfen Sie Ihr Budget einmal pro Woche kurz und vergleichen Sie am Monatsende die geplanten Beträge mit den tatsächlichen Ausgaben. Wenn eine Kategorie regelmäßig über dem geplanten Betrag liegt, passen Sie den Ansatz an oder schauen Sie genauer hin, wodurch die Mehrkosten entstehen. Ein realistischer Betrag ist hilfreicher als ein strenger Grenzwert, den Sie jeden Monat überschreiten.
Bei einem Minus prüfen Sie die Ursache. Finden Sie heraus, ob spontane Ausgaben, eine teure Gewohnheit oder eine übersehene Rechnung dafür verantwortlich sind. Passen Sie zuerst nur den Ausgabenposten an, bei dem Sie tatsächlich etwas ändern möchten. Wenn die festen Kosten schon höher sind als die Einnahmen, löst ein Haushaltsplan das Problem nicht allein. Dann kann es sinnvoll sein, Verträge zu prüfen und frühzeitig eine Schuldnerberatung zu kontaktieren.