Bleibt am Monatsende trotz guter Vorsätze kaum Geld übrig, fehlen oft Jahresrechnungen im Budget oder kleine Ausgaben bleiben unbemerkt. Manchmal kaufen Sie auch, weil etwas im Angebot ist, obwohl Sie es nicht brauchen. Notieren Sie Ihre Einnahmen und festen Rechnungen. Ergänzen Sie auch die übrigen Ausgaben. So sehen Sie, welche Kosten im Plan fehlen oder höher ausfallen als gedacht.
Sparen fällt leichter, wenn Sie zuerst herausfinden, warum das Geld knapp wird, und dann eine bestimmte Gewohnheit ändern. Auf vieles zu verzichten hilft wenig, wenn Miete, jährliche Versicherungsbeiträge oder ein zu teurer Tarif das Budget belasten.
Jahreskosten monatlich einplanen
Kfz-Steuer, Versicherungen und Jahresbeiträge sprengen das Budget, wenn sie in der Monatsplanung fehlen. Die Rechnung kommt trotzdem. Suchen Sie deshalb in Kontoauszügen und Vertragsunterlagen nach Rechnungen, die nur einmal oder einige Male im Jahr anfallen. Addieren Sie die Beträge und teilen Sie die Summe durch zwölf. Diesen Monatsanteil legen Sie zurück, damit das Geld zur Fälligkeit bereitsteht.
Auch die übrigen Ausgaben sollten vollständig erfasst sein. Ein Haushaltsbuch bedeutet schlicht, Einnahmen und Ausgaben regelmäßig aufzuschreiben. Ein Heft, eine Tabelle oder eine App genügt. Entscheidend ist, dass Sie Barzahlungen, Karteneinkäufe und kleine Beträge mitnotieren. Tragen Sie die Ausgaben einmal pro Woche nach und prüfen Sie am Monatsende die Summe.
So erkennen Sie, ob ein Sparziel überhaupt zu den tatsächlichen Kosten passt. Laut Statistischem Bundesamt lagen die durchschnittlichen privaten Konsumausgaben 2023 bei 3.032 Euro pro Haushalt und Monat. Davon entfielen im Durchschnitt 37,5 Prozent auf Wohnen, Energie und Wohnungsinstandhaltung. Das sind Vergleichswerte, keine Richtwerte für Ihren Haushalt: Einkommen, Wohnort und Haushaltsgröße verändern die Ausgaben deutlich.
Das Monatsbudget in Wochen teilen
Eine Gesamtsumme für den ganzen Monat ist im Alltag schwer einzuschätzen. Wenn Sie erst am Monatsende prüfen, was noch übrig ist, merken Sie oft erst spät, dass Sie beim Einkaufen oder für Freizeitkosten zu viel ausgeben. Ziehen Sie zunächst feste Kosten und Rücklagen vom Einkommen ab. Teilen Sie den Betrag, der für veränderliche Ausgaben übrig bleibt, durch vier. So erhalten Sie eine ungefähre Summe, die Sie pro Woche ausgeben können.
Die Rechnung ist nur ein Anhaltspunkt, denn Monate sind länger als vier Wochen. Prüfen Sie deshalb am Ende jeder Woche, ob der Betrag zu Ihren tatsächlichen Ausgaben passt. Wenn eine Woche wegen eines notwendigen Einkaufs teurer ausfällt, passen Sie den Rest des Monats bewusst an, statt das Budget als gescheitert abzuschreiben.
Angebote nach Bedarf prüfen
Ein Sonderangebot spart nur dann Geld, wenn Sie das Produkt tatsächlich brauchen und rechtzeitig verbrauchen. Eine größere Packung ist nicht automatisch günstiger, und verdorbene Lebensmittel machen jeden Rabatt zunichte. Prüfen Sie vor dem Einkauf Kühlschrank und Vorratsschrank. Planen Sie Mahlzeiten und schreiben Sie eine Einkaufsliste. Beim Preisvergleich hilft der Grundpreis pro Kilogramm oder Liter.
Essen Sie Lebensmittel, die schnell verderben, in den ersten Tagen nach dem Einkauf. Heben Sie länger haltbare Lebensmittel für später auf. Eine feste Stelle im Kühlschrank für Lebensmittel, die zuerst verbraucht werden sollten, macht vergessene Reste sichtbarer. Bauen Sie Reste in die nächsten Mahlzeiten ein. So kaufen Sie seltener unnötig nach und werfen weniger weg. Wie viel Sie dadurch sparen, hängt vom Haushalt ab.
Strom im Haushalt gezielt sparen
Wer Strom sparen will, muss nicht wahllos auf jede Nutzung verzichten. Prüfen Sie zuerst die Einstellungen an Geräten, die ständig laufen, und die Programme, die Sie regelmäßig nutzen. Im oberen Kühlschrankfach reichen laut Verbraucherzentrale 7 °C; eine um 1 °C niedrigere Einstellung kann den Stromverbrauch des Kühlschranks um etwa 6 Prozent erhöhen. Das ist eine Orientierung zum Verbrauch des Geräts, keine feste Ersparnis in Euro.
Bei Wasch- und Spülmaschinen verbrauchen Eco-Programme weniger Strom und Wasser als Kurzprogramme, dauern aber länger. Eine passende Beladung hilft, unnötige Waschgänge zu vermeiden. Für viele normale Wäschen reichen 30 °C. Für die Maschinenhygiene empfiehlt die Verbraucherzentrale zusätzlich regelmäßig einen Waschgang bei mindestens 60 °C.
Dauernd jedes Gerät auszustecken lenkt leicht von größeren Verbrauchsposten ab. Viele neuere Geräte dürfen im Standby, also im Bereitschaftsmodus, bis zu 0,5 Watt verbrauchen. Vernetzte Geräte wie Smart-Speaker und Spielekonsolen sind davon ausgenommen. Prüfen Sie solche Geräte gezielt, aber sehen Sie zuerst auf die dauerhaft laufenden oder häufig genutzten Geräte.
Verträge nicht vorschnell kündigen
Ein ungeprüfter Strom- oder Gastarif kann unnötig teuer sein. Vergleichen Sie Angebote anhand Ihres Jahresverbrauchs und prüfen Sie Preis sowie Vertragsbedingungen direkt beim Anbieter. Vergleichsportale finanzieren sich unter anderem über Werbung und Provisionen. Voreingestellte Filter und Boni beeinflussen die angezeigten Ergebnisse, deshalb sollten Sie sich nicht allein auf die Rangfolge verlassen.
Auch Versicherungen und Altersvorsorgeverträge sollten Sie nicht aus einer kurzfristigen Sparnot heraus kündigen. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einem Altersvorsorgevertrag kann eine Kündigung langfristige Folgen haben. Prüfen Sie zuerst unnötige oder doppelte Ausgaben. Fragen Sie bei wichtigen Verträgen, ob Sie die Beiträge senken, später zahlen oder vorübergehend aussetzen können. Klären Sie vorher, welche Folgen das für Ihren Versicherungsschutz oder Ihre Ansprüche hat.
Bei Geldnot zuerst Zahlungen sichern
Wenn die Einnahmen nicht für alle Rechnungen reichen, liegt ein akuter finanzieller Engpass vor. Dann braucht es mehr als Anpassungen am Wochenbudget. Verschieben Sie Zahlungen nicht stillschweigend. Verschaffen Sie sich einen Überblick über offene Rechnungen und sichern Sie zuerst Wohnen, Energie, Lebensmittel und notwendige Medikamente.
Nehmen Sie früh Kontakt mit Ihrem Vermieter, Energieanbieter oder anderen Personen und Unternehmen auf, denen Sie Geld schulden. Fragen Sie, welche Unterstützung möglich ist. Wenn die festen Kosten dauerhaft höher sind als Ihre Einnahmen, reicht ein Haushaltsbuch allein nicht aus. Eine Schuldnerberatung kann helfen, die nächsten Schritte zu ordnen. Kündigen Sie wichtige Versicherungen oder Altersvorsorgeverträge nicht übereilt, denn die kurzfristige Entlastung kann langfristig teuer werden.